Quels projets peut financer un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier peut financer différents types de projets, dont les plus courants sont :

  • La résidence principale, soit le lieu où vous allez vivre à l’année. Neuf ou ancien, maison ou appartement, c’est votre logement principal. 
  • La résidence secondaire, soit le logement qui vous accueille pour des escapades au vert le week-end et pendant les vacances. 
  • L’investissement locatif, donc un bien que vous achetez dans le but de le mettre en location (courte ou longue durée, meublée ou non) et de générer des revenus locatifs. C’est le type de projet qui vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier, préparer votre retraite, etc. 
  • L’achat en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement). C’est lorsque vous achetez un logement sur plan avant sa construction. Suivant les conditions du constructeur, vous aurez besoin de débloquer les fonds du prêt en plusieurs étapes, au fur et à mesure de l'avancement des travaux.

 

Quels sont les différents types de crédit immobilier ?

Le prêt amortissable : l’emprunt immobilier que vous devez connaître !

Lorsque vous entamez des démarches pour financer votre projet, le prêt immobilier que vous allez choisir est un prêt dit “ amortissable”. Qu’est-ce que ça signifie ? Cela veut dire que chaque mois, votre mensualité de crédit comprendra une partie du capital que vous devez rembourser, les intérêts (sous forme d’un taux) et la prime de votre assurance emprunteur.

 

Les autres types de prêt bancaire

Si la grande majorité des acheteurs ont recours au prêt amortissable pour leur projet d’achat (90 % d’entre eux), il existe d’autres types d'emprunts immobiliers qu’il est utile de connaître, selon votre profil. En voici quelques-uns :

  • le prêt in fine. Destiné aux investissements locatifs, il donne la possibilité de rembourser le capital en une seule fois. Via ses mensualités, l’emprunteur ne rembourse dès lors que les intérêts. 
  • le prêt relais, lui, s’adresse aux emprunteurs étant déjà propriétaires d’un bien immobilier. Le prêt relais permet de financer l’apport, en attendant que la vente de votre premier bien se réalise.

 

Les garanties de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur garantit la prise en charge de la totalité ou une partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un prêt immobilier en cas de survenance de certains événements. En cas d’aléa, l’organisme d’assurance prend le relais pour assurer le remboursement des mensualités de votre emprunt auprès de la banque.

Un contrat d’assurance emprunteur peut contenir des garanties contre les risques suivants :

  • Décès : L’assurance rembourse le capital restant dû, déchargeant ainsi les héritiers de cette responsabilité financière. 
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : En cas d’incapacité totale à effectuer les gestes de la vie quotidienne, l’assurance prend en charge le solde du prêt 
  • Invalidité permanente totale (IPT) : Lorsque l’emprunteur est définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle rémunératrice. 
  • Invalidité permanente partielle (IPP) : Couvre les situations dans lesquelles l’emprunteur subit une réduction partielle, mais significative de sa capacité de travail. 
  • Incapacité temporaire de travail (ITT) : Totale ou partielle, cette garantie intervient lorsque l’emprunteur est temporairement dans l’incapacité d’exercer son activité professionnelle. 
  • Perte d’emploi : Certaines assurances incluent une garantie pour la perte involontaire d’emploi, permettant de maintenir le paiement des mensualités pendant une période définie.

 

Quel est le rôle de l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt protège son souscripteur en cas d’imprévu. Dans le cadre d’un prêt immobilier, celle-ci prend en charge les mensualités en cas de maladie ou d’accident entraînant une perte de revenus, qu’elle soit temporaire ou définitive. Elle peut également intervenir en cas de décès, en remboursant le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à la famille de l’emprunteur de supporter cette charge financière.

De plus, l’assurance peut couvrir les risques d’invalidité permanente ou de perte d’emploi, garantissant ainsi la sécurité financière de l’emprunteur et de sa famille tout au long de la durée du prêt. En résumé, l’assurance de prêt immobilier offre une tranquillité d’esprit essentielle en sécurisant l’avenir financier des emprunteurs face aux aléas de la vie.

 

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier garantit la prise en charge de la totalité ou d’une partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit. L’assurance intervient en cas d’événements comme un décès, un accident ou une maladie. Elle protège ainsi l’emprunteur et ses proches des conséquences financières graves liées à ces imprévus.

En cas d’incapacité temporaire ou permanente de travail, l’assurance peut également prendre en charge les mensualités du prêt, permettant à l’emprunteur de se concentrer sur sa guérison sans avoir à s’inquiéter de ses obligations financières. En cas de perte d’emploi, certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour assurer une continuité des paiements. Cette protection offre une sécurité financière indispensable tout au long de la durée du prêt immobilier.